Открытие собственной страховой компании – один из наиболее трудоемких и затратных видов бизнеса. Для открытия полноценной компании необходимо не менее 20 млн. рублей уставного капитала, генеральный директор с высшим профильным образованием и опытом работы в сфере страхования. Кроме того, получение лицензии занимает около года. Открытие страховой компании связано с большими рисками, так как уровень конкуренции на рынке услуг страхования весьма велик.
Основы страхового бизнеса
Страховая компания – это один из субъектов страхового рынка, предоставляющий услуги по заключению договоров на страхование и организации процесса страховых выплат.
Основные виды услуг, которые могут предоставлять такие компании:
- Личное – страхование жизни и здоровья, туризм, несчастные случаи.
- Страхование имущества – автомобилей, жилья, драгоценностей.
- Страхование ответственности – компенсации при несоответствии обещаний и результатов при производстве товаров.
- Страхование специфических и финансовых рисков – политических рисков, невыполнение финансовых обязательств.
Чем больше услуг предоставляет компания, тем выше ее доход.
Какие виды страхования наиболее выгодны?
Составляя список основных услуг, необходимо ориентироваться на восстребованность тех или иных услуг. Наиболее популярны:
- Услуги ОСАГО.
- Услуг КАСКО.
- Страхование здоровья.
- Страхование жизни.
- Страхование недвижимости.
Для предоставления услуг ОСАГО и КАСКО необходимо получить лицензию в Федеральной службе по финансовым рынкам. Стоимость лицензии составляет около 120 000 рублей.
Регистрация предприятия
Предположим, у вас уже есть уставной капитал, и вы собираетесь открыть собственную страховую компанию. В таком случае, вам понадобится ряд документов:
- Необходимо зарегистрироваться как юридическое лицо. При этом можно выбрать следующие формы собственности: ОАО, ЗАО, ООО.
- Составить и утвердить устав организации, в котором указаны все виды предоставляемых услуг: виды страхования, оценка и экспертиза в области страхования.
- Документальное подтверждение об уставном капитале.
- Лицензия, выданная Министерством финансов. Для получения лицензии необходимо предоставить следующий пакет документов: комплект учредительных документов; документы по страхованию (разработанные вами правила, предполагаемые тарифы, актуарные расчеты); бизнес-план (что это такое?).
- Документы генерального директора: копия паспорта; копия ИНН (где его взять?); копия диплома о высшем специальном образовании; копия трудовой книжки для подтверждения его квалификации.
Опыт работы генерального директора от 5 лет. Кроме того, проверяется прошлое руководителя – наличие судимостей, приводы в милицию и прочее.
- Квитанция об оплате госпошлины.
В течение 6-12 месяцев происходит процесс проверки предоставленных документов и получение лицензии. Затем компанию вносят в Единый государственный реестр страховых организаций. Только после этого вы сможете начать предоставлять услуги страхования.
Подбор помещения
Немаловажным фактором является выбор помещения. На начальном этапе можно обойтись одним небольшим помещением площадью около 50 м. кв. Расположить его можно как в центре, так и невдалеке от него, но не на периферии. Важно, чтобы потенциальные клиенты могли быстро добраться до вас.
После того как ваш бизнес начнет приносить доход, можно задуматься о расширении сети офисов. В таком случае вам понадобится один большой офис площадью около 600 м. кв. в центре города. Еще несколько небольших офисов в разных районах города.
Каждое отделение должно быть оформлено в деловом стиле. Клиенты должны понимать, что пришли в действительно серьезную компанию.
Если вы желаете сэкономить на помещении, первое время можно оказывать услуги страхования выезжая к клиенту на дом или на его рабочее место. Но при этом у вас все равно должна быть оборудована комната, в которой вы будете хранить договора, документы и просто осуществлять различные телефонные переговоры.
Персонал
Весьма важен для страховой компании правильно подобранный персонал. Желательно, чтобы сотрудники имели высшее образование и имели диплом об окончании специальности «Страхование». Не помешает и опыт работы.
Количество сотрудников может колебаться от 20 до 100 человек, в зависимости от успешности вашей компании, клиентской базы.
Заработная плата может быть как четко установленной в договоре, так и составлять определенный процент от продаж. Эти два вида можно комбинировать. К примеру, ставка сотрудника составляет 5 000 рублей + 10% от продаж. Это будет дополнительной мотивацией для работы.
Открытие филиала или представительского офиса компании
Учитывая приведенную выше информацию, можно сделать весьма закономерный вывод. Наиболее правильным решением станет открытие филиала или офиса от крупной страховой компании на основании договора о сотрудничестве.
Основной вид деятельности такой компании – консультирование частных лиц и организаций в вопросах страхования и последующая помощь при выборе оптимального варианта страхования. Главная задача – заставить клиента подписать договор о страховании с фирмой, чьи интересы вы представляете.
При этом ваш заработок составляет процент от продаж.
Одновременно вы можете представлять несколько страховых компаний.
Как заключить контракт?
Заключение контракта на предоставление услуг состоит из следующих этапов:
- Выбор страховых компаний, интересы которых вы будете представлять.
- Подготовка комплекта учредительных документов.
- Посещение выбранных страховых компании и заполнение анкет кандидата.
- Собеседование.
- Написание заявление о приеме на работу.
- Проверка службой безопасности.
- Выбор пакета необходимых страховых продуктов.
- Получение полисов.
После этого вы можете заниматься непосредственно привлечением и консультацией клиентов, заключением договоров. Ваша основная задача состоит в том, чтобы наладить поток клиентов, получать от них деньги и своевременно сдавать их компании-партнеру.
Открытие франшизы
Второй способ открытия страхового бизнеса – открытие франшизы.
Франшиза страхового бизнеса – весьма выгодное решение для тех, кто хочет сразу же приступить к получению прибыли.
Тут важно уяснить два основных понятия:
- Франчайзер – владелец раскрученного, высокодоходного бизнеса.
- Франчайзи – новый партнер.
При открытии франшизы франзайчи покупает у франзайзера информационный пакет о работе бизнеса, процессах его организации, список клиентов, а также разрешение на использование бренда. По сути, франчайзи покупает уже готовый к работе, раскрученный бизнес.
Стоимость франшизы зависит от географического положения, популярности бренда и пакета предоставляемых услуг.
Минимальная стоимость – 100 000-200 000 рублей. Средняя окупаемость – полтора года.
Как найти клиентов?
Для успешной работы необходимо найти и привлечь как можно больше клиентов. Сделать это можно разными способами. Основной из них – реклама. Можно провести следующие рекламные кампании:
- Создать сайт страховой компании.
- Провести рекламу в социальных сетях.
- Дать объявления в газеты.
- Распечатать листовки и визитки для последующего распространения.
Распространять листовки можно как на улицах, так и в автосалонах, туристических фирмах, банках.
Довольно выгодный способ заработка – заключение договоров с различными фирмами и организациями. Так, вы можете предложить банку процент от продаж, если они будут предлагать при взятии кредита обязательную страховку. Тот же метод весьма эффективен и в автосалонах.
Успешной может быть практика страхования жизни и здоровья в университетах, на различных государственных и коммерческих предприятиях. Обычно руководители идут навстречу страховым агентам, которые предлагают процент от продаж и агитируют своих работников на подписание договоров.
Бизнес план открытия собственной страховой компании
Ранее мы уже писали, как составить бизнес-план, поэтому сейчас предлагаем вам примерный бизнес-план затрат на открытие собственной страховой компании.
- Пошлина за регистрацию ООО – 5 000 рублей
- регистрация документов – 15 000 рублей
- Аренда помещения 80 000 рублей в месяц
- Покупка мебели и техники, расходных материалов – 50 000 рублей.
- Реклама – 30 000 рублей.
- Прочие расходы – 20 000 рублей
- Уставной капитал – 20 000 000 рублей.
Для открытия необходимо иметь уставной капитал размером не менее 20 200 000 рублей. При этом если компания занимается страхованием жизни, то уставной капитал должен быть раза в два больше. Где найти такую сумму? Варианта два:
- Взять кредит в банке.
- Найти инвесторов.
Оба варианта предусматривают, что владелец имеет четкий бизнес-план, в котором пошагово расписаны затраты и ожидаемая прибыль.
Что входит в бизнес-план для Министерства финансов?
Для каждого вида услуг страхования, предоставляемых вашей фирмой, необходимо подготовить подробный бизнес-план. В нем обязательно должны быть прописаны такие моменты как:
- Способы привлечения клиентов.
- Перечень страховых компаний, с которыми вы заключили договора.
- Первоначальные зарплаты и прибыль в ближайшие 1-2 года.
Основные проблемы при открытии собственной страховой компании
Большинство предпринимателей терпят неудачу при открытии страховой компании из-за двух вещей:
- Отсутствие необходимого уставного капитала.
- Низкая платежеспособность населения, что приводит к низкому спросу на услуги страхования.
Если имеет место хотя бы одна из этих проблем, стоит подумать о других способах работы в страховом бизнесе.
Видео: где найти клиентов?
Естественно, что одна из главных проблем, с которой сталкиваются владельцы страховых компаний – поиск первых клиентов и создание клиентской базы. Мы предлагаем вам ознакомиться с видео-уроком, в котором даются практические советы по привлечению первых клиентов и дальнейшему их удержанию. Узнайте, как создать собственную клиентскую базу в кратчайшие сроки.
Открытие собственной страховой компании – дело весьма затратное. Предпринимателю понадобится не только весьма внушительный учредительный капитал, но и доказать, что он сможет оказывать услуги страхования на высоком уровне. При этом далеко не факт, что бизнес принесет ожидаемый доход. Более простые методы заработка на страховом бизнесе – открытие представительства или филиала компании, покупка франшизы.
