С наступлением финансовой несостоятельности физическое лицо в статусе ИП может объявить себя банкротом. Но простого громогласного заявления «Я банкрот!» недостаточно. К сожалению, индивидуальному предпринимателю необходимо пройти сложную и долгую процедуру банкротства, доказать свою неплатежеспособность и только после этого, по решению суда, можно будет говорить об официальном банкротстве ИП.
Что такое банкротство ИП и зачем его оформлять?
Понятие банкротства
Для начала разберемся, что ИП – это физическое лицо, имеющее разрешение на предпринимательскую деятельность (подробнее – читайте тут).
Банкротство ИП – это банкротство физического лица, которое подтверждается его несостоятельностью и невозможностью оплатить свои задолженности по кредитам и обязательным платежам даже после продажи всех своих активов.
Но стоит понимать, что наличие крупных долгов еще не дает причины индивидуальному предпринимателю объявлять себя банкротом. Только если все признаки банкротства сходятся к одному – отсутствию ближайших перспектив по восстановлению финансового положения ИП. Только в этом случае будут шансы на официальное признание предпринимателя банкротом.
Для чего нужно банкротство ИП
За последние 15-20 лет в России наблюдается значительный рост предпринимательской деятельности. Если ранее создавались крупные юридические предприятия и компании, требующие большого к себе внимания со стороны закона, то на сегодняшний момент большое распространение получило индивидуальное предпринимательство физических лиц, которое раньше не имело возможности приобрести статус «Банкрот».
Официальное банкротство индивидуальных предпринимателей стало актуальным десятки лет назад, но лишь с октября 2015 года в силу вступил законодательный акт о банкротстве физических лиц (в т. ч. и ИП).
Нормативная база банкротства и законы
С каждым годом в нашей стране активно развивается кредитная система, а это значит, что большая часть заемщиков – физические лица, которые берут кредиты на разные нужды, в том числе и на открытие и поддержку ИП. Но не всегда такой бизнес растет и процветает. В любой момент дела могут стать убыточными, а долги не покрываемыми.
Именно в такой момент индивидуальный предприниматель нуждается в помощи и поддержке, ведь найти оптимальное решение таких крупных проблем бывает ему не по силам. И только законодательные акты, применяемые судом, помогут разобраться с финансовыми проблемами ИП.
По каким причинам владельцы ИП и др. физлица добились разрешения на получение статуса банкротства:
- Каждый третий гражданин РФ имеет за плечами денежный кредит. Каждый двадцатый заемщик – индивидуальный предприниматель. Большинство берет кредиты на крупные суммы, даже не задумываясь о последствиях в случае просрочек из-за финансовой нестабильности.
- Неуравновешенная экономическая система. В стране постоянные кризисы, инфляции, дефолты. С каждым годом растет безработица, массовые сокращения и вместе с этим увеличивается количество граждан, которые прибегают к услугам займа или кредита. Но большая часть населения так и остается неплатежеспособной.
По этим двум глобальным причинам государство приняло решение урегулировать основные вопросы по банкротству физических лиц (ИП) в федеральных законах, кодексах и актах:
1. Федеральный закон о банкротстве:
- От 2002 года «Институт банкротства любой категории лиц (общие нормы)».
- От 2015 года «Банкротство физ. лиц и ИП».
2. Кодексы:
- Гражданский кодекс Российской федерации «Право граждан на признание своей несостоятельности», с. 65.
- Гражданско-процессуальный кодекс Российской Федерации «Виды имущества, не подлежащие изъятию у должника при процедуре банкротства», с. 446.
3. УК РФ « Ответственность за организацию преднамеренного или фиктивного банкротства», с. 196, 197.
4. Нормативный акт «Область регулирования».
Отрицательные моменты закона о несостоятельности граждан и ИП
Поскольку государство было вынуждено рассмотреть и принять закон « О банкротстве физ. лиц» из-за массовых жалоб и возмущений индивидуальных предпринимателей и простых заемщиков, оно не учло множество жизненных факторов русского народа и его финансово-экономической ситуации. Как выяснилось, в реальности только единицы ИП могут полноценно воспользоваться нововведенными законами о банкротстве.
Вот, к примеру, по закону можно начать процедуру банкротства только, если имеется задолженность от полумиллиона рублей, но для обычного человека уже сто тысяч рублей долга считается неразрешимой задачей.
Плюс ко всему еще одна странность: чтобы подать заявление о банкротстве физлицу, нужен долг от 500 000 рублей, но для организации достаточно иметь задолженность и в 300 000 рублей. Где логика? Все должно быть, как минимум, наоборот.
Именно поэтому большая часть индивидуальных предпринимателей не идет на риски, и обходит процедуру банкротства стороной, стараясь не нарушить законы РФ, выкарабкиваясь из долговой ямы собственными силами.
Сложности нового закона о банкротстве
Несмотря на якобы продуманные правовые акты и законы о банкротстве, на сегодняшний день существует множество сложностей и недочетов, которые сильно усложняют весь его процесс:
- Процесс банкротства – это сложная и долговременная процедура, требующая специальных знаний и тонкостей в законах, документах, и решения трудоемких вопросов. Поэтому физическим лицам необходимо прибегать к юридической помощи сторонних специалистов, имеющих практический опыт в таких делах. Проблема заключается в том, что должник и так сидит без денег и просит помощи у государства, так ему еще и приходится раскошеливаться на дополнительные услуги специалистов-консультантов и помощников. Чаще всего потенциальный банкрот просто не в силах оплатить даже эти услуги.
- В арбитражные суды поступает огромное количество заявлений о признании банкротом ИП, физлица или организации, так как только после решения суда можно получить статус банкрота. В связи с повышенной нагрузкой из-за большого количества заявлений, арбитражный суд уделяет минимальное количество времени на рассмотрение и изучение дела, тем самым нарушая все сроки и упуская из виду важные моменты.
- Закон о банкротстве в лице ИП и физлиц не может выполнять свою полную функцию, поскольку он вступил в силу всего лишь пару лет назад и не имеет устойчивой практики в решении данного вопроса. Закон действует лишь на ограниченных категориях граждан, причем еще и неполноценно.
Учитывая эти факторы, можно сделать вывод о том, что эти законы несовершенны и требуют доработок и поправок. А пока приходится рисковать временем и деньгами в надежде получения помощи от государства, которой может и не быть.
Признаки и основания для признания ИП банкротом: что предусматривает закон о банкротстве
В случае если индивидуальный предприниматель имеет кредиты или другие задолженности, то это еще не значит, что его могут признать банкротом. Для этого необходимо соответствовать определенным «признакам банкротства», которые установлены законами РФ:
- Если должник не имеет в собственности недвижимость, деньги или прочие ценные предметы.
- Если задолженность перед кредиторами превышает полмиллиона рублей.
- В случае просрочки оплаты кредита от трех месяцев.
- Когда долги невозможно покрыть продажей предприятия, ценных вещей и недвижимого имущества.
- Если в перспективе на будущее не предвидится возможности погашения долга.
- Если у ИП не было судимостей, связанных с экономическими махинациями.
Также стоит учесть, что индивидуальный предприниматель может заявить о банкротстве своего бизнеса еще до момента наступления явных признаков банкротства, представив доказательства суду о том, что в будущем не предвидится перспектив на его финансовое благополучие.
Кто может инициировать банкротство
Признать физическое лицо или ИП банкротом можно только в судебном порядке. Для начала процедуры признания физического лица или ИП несостоятельным, необходимо подать заявление в судебный орган.
Согласно законам РФ, инициировать процедуру банкротства ИП может:
- предприниматель;
- кредиторы ИП;
- налоговые и прочие государственные органы при необходимости.
Следует учесть, что кредиторы могут подать заявление о банкротстве ИП, даже если задолженность предпринимателя не связана с его бизнесом.
Особенности процедуры банкротства ИП (видео)
В данном видео специалист выделяет особенности банкротства индивидуального предпринимателя. Раскрываются подробности и основные сложности данной процедуры.
Пошаговая инструкция, включающая важную информацию о банкротстве ИП
Для более детального изучения процедуры банкротства индивидуального предпринимателя предлагаем поэтапно ознакомиться с его процессами, тонкостями и важными документами.
Этап №1. Готовим все необходимые документы
Чтобы начать процедуру банкротства, в первую очередь собирается пакет основных документов и все доказательства, содержащие в себе информацию о неплатежеспособности индивидуального предпринимателя.
Предприниматель обязан заранее подготовить пакет документов для обращения в арбитражный суд, который установлен законодательством РФ, состоящий из:
- Оригинала и заверенной копии документа, который может подтвердить личность индивидуального предпринимателя. В основном это паспорт гражданина РФ.
- Документ (опись), в котором отображается все имущество (собственность) ИП.
- Документ (справку), в которой отражается уплата налогов за три года.
- Документы (справки, договора, расписки и т.д.), которые указывают размер занимаемой суммы у заемщика.
- Оригинал и заверенная копия СНИЛС (страховое свидетельство в виде зеленой карточки).
- Справка из банка о наличии и состоянии счета ИП (их может быть несколько).
- Оригинал + копия свидетельства о браке (или его расторжении). Актуально для тех, кто был хоть раз в браке.
- Справка или чек оплаченной госпошлины.
- При наличии брачного договора обязательно предоставить его копию в заверенном виде.
- Если ИП находится на инвалидности, обязательно представить документы, которые это подтвердят.
- Документы о сделках, которые были совершены до момента обращения в суд, и которые имеют ценовое ограничение от трехсот тысяч рублей.
- Документ, который подтверждает получение услуг финансового управляющего (обычно это квитанция (чек) об оплате).
- Документ, подтверждающий статус ИП.
- Все документы, которые детально отражают деятельность бизнеса ИП.
- Данные о кредиторах.
- Выписку ЕГРИП (действует только 5 дней).
Все документы и справки должны быть в оригиналах и копиях, заверенных нотариально печатью.
Этап №2. Подаем заявление о банкротстве в арбитражный суд
Для того чтобы арбитражный суд принял на рассмотрение ваше дело о банкротстве, необходимо подать специальное заявление, в котором должны быть отмечены следующие моменты:
- Указать адрес арбитражного суда, который будет рассматривать ваше дело о банкротстве.
- Четко прописать все ваши паспортные данные.
- Указать полную сумму долга и все данные кредитора + внятно расписать причины, по которым накопились эти долги.
- Расписать подробно все ваше имеющееся имущество.
- Указать финансового управляющего.
- Приложить к заявлению копии документов и договоров, подтверждающих банкротство ИП.
Чтобы добиться от суда положительного решения, необходимо максимально подготовить всевозможные документы и доказательства, которые убедят арбитраж в вашем реальном состоянии банкротства, а не просто желании избавиться от накопленных долгов.
Скачать образец заявления о банкротстве ИП.
Этап №3. Рассмотрение судом заявления о банкротстве ИП
Процесс рассмотрения судом дела «о банкротстве» может занять много времени. Суд тщательно проверяет все документы, оценивает финансовое состояние должника, внимательно изучает доказательства. Помимо этого, суд отслеживает все совершенные сделки, связанные с недвижимостью и проверяет их на передачу родным людям или друзьям, что в свою очередь запрещено законом, если должник рассчитывает на получение статуса банкрота.
Суд может вынести одно из двух решений:
- В пользу истца (положительное решение). Должник становится банкротом, и далее суд помогает найти решения, которые помогут банкроту поправить финансовое положение и избавиться от долгов.
- Не в пользу истца (отрицательное решение). ИП отказываются признавать банкротом в связи с тем, что ему не удалось доказать свою несостоятельность.
Если решение объявлено положительным, то суд назначит для ИП финансового управляющего (ФУ) для контроля и исполнения судебных предписаний. Именно он в дальнейшем будет отвечать за все финансы ИП-банкрота. Услуги ФУ обязательны и должны оплачиваться полностью ИП.
Этап №4. Работа финансового управляющего
На момент выполнения рекомендаций суда и решения им вопросов по банкротству ИП, одним из главных исполнителей является финансовый управляющий, который был назначен судом для контроля финансов индивидуального предпринимателя.
ФУ должен выполнять следующие обязательства:
- вести АФХД ИП;
- контролировать действия, связанные с имуществом ИП;
- устанавливает и конкретизирует все признаки банкротства ИП;
- решает вопросы с кредиторами;
- ведет контроль по реструктуризации долгов ИП;
- представляет отчеты кредиторам и суду о своей проделанной работе.
Следует учесть, что финансовый управляющий обязан присутствовать и контролировать всю финансовую деятельность индивидуального предпринимателя, который должен действовать только в интересах суда.
Важно знать: как правильно закрыть ИП (с долгами и без них).
Ограничения в распоряжении имуществом в период разрешения дела о банкротстве
На момент решения судом вопросов, связанных с банкротством ИП, должник обязан соблюдать ряд ограничений, прописанных законодательством РФ:
- В процессе признания банкротства должник не имеет права проводить сделки с любым своим имуществом.
- Должник не имеет права пользоваться займами, брать кредиты или выступать в качестве поручителя.
- ИП не может передавать свой бизнес, а также начинать новый на момент становления банкротства.
Если один из пунктов будет нарушен, то суд закроет дело и не признает ИП банкротом.
Варианты судебных процедур при банкротстве ИП
Когда суд выносит положительное решение, он так же назначает поиск решения проблем, связанных с наличием долгов у ИП. На сегодняшний день существует три варианта решения:
1. Мировое соглашение. Самое популярное и желательное решение при сложном финансовом положении ИП. При заключении «мировой», ИП и кредитор обоюдно решают свои споры, идя навстречу друг другу:
- Кредитор меняет условия выплаты кредита (долга) на более благоприятные и щадящие для должника. Например, снижает процентную ставку, увеличивает сроки выплат и т.д.
- ИП в свою очередь соглашается с новыми условиями, продолжая выплачивать кредит на более приемлемых условиях.
К мировому соглашению разрешается прибегнуть на любом из этапов судебного процесса, так как в таком решении заинтересованы все участники процесса.
Мировое соглашение должно быть составлено в определенной форме в письменном виде.
Скачать образец мирового соглашения.
Плюсы «мировой»:
- В разы сокращается время на решение проблем банкротства.
- Уменьшаются расходы (идет значительная экономия на услуги ФУ).
- Можно добиться очень привлекательных предложений от кредиторов по отношению к задолженностям ИП.
Минусы:
- Невозможность попробовать свои шансы на списание долгов с ИП.
- ФУ на этом этапе заканчивает свою работу.
- ИП так и остается в долгах и с проблемами, и продолжает выплачивать кредиты, но уже с более лояльными условиями.
Хоть практика в данных вопросах еще несовершенна, однако опытные специалисты советуют прибегать именно к мировому соглашению.
2. Реструктуризация задолженности (списание долгов с ИП).
Если в случае продажи имущества должника (ИП), задолженность так и не погашена, причем остаток кредита по-прежнему внушительный, а в перспективе не намечается никаких движений по закрытию долга, то суд вынужден прибегнуть к крайней мере – списанию оставшихся долгов с индивидуального предпринимателя.
Виды задолженностей, которые разрешены к списанию:
- любой вид кредита;
- займы (частные или юридические);
- расписки по долговым обязательствам;
- накопившиеся налоги.
Такие решения суд принимает очень редко, когда погасить долг ИП другими методами невозможно.
3. Альтернативный вариант – присвоение ИП статуса банкрота, и в дальнейшем продажа его бизнеса и имущества на аукционе. Данный вариант считается самым невыгодным для всех заинтересованных лиц.
Последствия банкротства ИП с кредитами, другими долгами
Если бизнес ИП висит на волоске, это еще не повод задумываться о банкротстве. Ведь это серьезный шаг, который может нести серьезные последствия для частника. Не всегда при признании банкротства ИП предлагают помощь по сохранению бизнеса и решению его проблем. Иногда суд строго объявляет частное лицо банкротом и распродает на аукционах все его остаточные средства и бизнес, обременяя предпринимателя следующими запретами:
- Банкрот не имеет права открывать новый бизнес как минимум 5 лет.
- Банкрот ИП теряет свой статус «ИП» и становится простым физлицом.
- Кредиторы почти всегда отказывают в займе денежных средств «банкротам».
- Банкрот не имеет права 3 года ездить за границу.
Перед тем, как подавать в суд заявление о банкротстве, стоит не раз подумать « а стоит ли?». Хоть и существует шанс поправить финансовые проблемы ИП, но как показывает практика, это большой риск остаться ни с чем и иметь кучу ограничений.
Преднамеренное и фиктивное банкротство
Бывают случаи, когда ИП искусственно создает ситуацию финансовой нестабильности, дабы заявив себя банкротом, не платить кредиты и списать свои долги. Они делают это двумя способами:
- Преднамеренное банкротство. ИП максимально подстраивает ситуацию так, что у него не остается никаких активов, кроме долгов. Например, он может свои активы и недвижимое имущество переписать родственникам или продать друзьям (якобы на время процедуры банкротства). А после списания долгов может все себе вернуть, и дальше активно развивать свое предпринимательское дело.
- Фиктивное банкротство. ИП незаконным путем подделывает документы о своей несостоятельности, перекидывает свои средства на поддельные счета, и, по сути, представляет себя перед судом полным банкротом, т.е. пытается избавиться от долгов и издержек.
При любом из таких раскладов стоит понимать, что в 95% случаев такие махинации сразу разоблачаются судом еще на этапе проверки документов и влекут за собой уголовную ответственность.
О том, какую ответственность несёт индивидуальный предприниматель, можете узнать здесь.
Изменения в законодательстве о банкротстве ИП с 1 октября 2016 года
Данные изменения существенно упростили процедуру признания несостоятельности ИП, доверив физлицу самому собирать все факты и подавать заявление в арбитражный суд.
Также изменения коснулись и имущества ИП в плане запрета на его конфискацию:
- единственное место проживания ИП (в т. ч. дом с земельным уч-ком, на котором он находится);
- топливо, предназначенное для отопления места жительства ИП;
- любых домашних животных;
- личные вещи должника (телефон, одежда, обувь);
- государственные поощрения, награды, подарки;
- продукты и напитки.
Банкротство индивидуального предпринимателя: тонкости процедуры (видео)
Предлагаем посмотреть видеоролик о банкротстве индивидуального предпринимателя. Юрист детально и четко рассказывает все тонкости и нюансы процедуры:
Таким образом, стоит сделать вывод о том, что процедура банкротства индивидуального предпринимателя достаточно сложная, в меру затратная и не всегда происходит в интересах бизнесмена. ИП необходимо тщательно взвесить все факты и риски, и только потом приниматься за это кропотливое и в некоторых случаях необходимое дело.
