Договор цессии – уступки права требования долга

Цессия – это когда должник становится должен не тому, у кого брал в долг, а другому лицу. Как правило, к подобным комбинациям прибегают, когда у кредитора нет возможности получить причитающееся средства в обычном порядке. Данная операция достаточно популярна в юридической практике, однако, как и в любом юридическом вопросе, существует масса нюансов, которые будут рассмотрены далее.

Общие понятия

Чтобы разобраться с данным понятием и основными правилами, важно определить терминологию при описании цессии:

• Кредитор = Цедент
• Новый кредитор = Цессионарий
• Документ, подтверждающий переход прав = Титул
• Должник = Заемщик

Процесс передачи прав на обладание обязательствами может происходить по-разному, но для законности такой операции обязательно подписывается договор цессии, то есть договор уступки прав требования, которая может быть произведена за оплату, а может быть и безвозмездной. Правовая структура цессии выглядит следующим образом:

После его подписания должно произойти еще одно событие – обязательное уведомление должника о произошедшей замене. Стоит отметить, что для передачи прав его согласие не нужно. Исключение – специально прописанный в договоре пункт о недопустимости цессии (или нарушение действующего законодательства при передаче прав). Однако даже при таком запрете в договоре, если заемщик стал финансово несостоятелен, то согласно действующему законодательству об исполнительном судопроизводстве, можно продать права на взыскание.

Должник может сам проявить инициативу и переложить долг на другого заемщика, однако для этого обязательно требуется согласие первоначального кредитора.

О договоре цессии в ГК РФ

В Российской Федерации юридическая операция цессия достаточно подробно регламентирована в Гражданском Кодексе:

• Глава 7, статья 143, пункт 4, подпункт 4.
• Глава 24, параграф 1, статьи с 382 по 390 (регламент передачи прав на управление задолженностью) и статьи 391-392 (передача долга).

Они касаются лишь материальных обязательств, однако и из них не все могут быть переданы третьей стороне. Это так называемые личностные обязательства:

• при выплате алиментов;
• при бракоразводных процессах;
• при возмещении морального ущерба;
• при компенсации нанесенного жизни и здоровью вреда.

Прямое ограничение на цессию вышеперечисленных обязательств содержится в Статье 383 Гражданского Кодекса РФ.

Структура договора цессии

Любой договор подобного типа начинается с описания задействованных сторон и их правового положения, а далее заполняются следующие пункты:

• Предмет. Детально описываются подробности заключения соглашения, а также указывается сумма долга и реквизиты изначального договора, из-за которого возникла задолженность перед кредитором. Важно помнить, что предметом не являются обязанности личного характера, например, по уплате алиментов.
• Права и обязанности. Здесь вписываются документы, которые подтверждают наличие задолженности и ее размер, а также те, которые подтверждают право цессионарию получить средства от должника.
• Ответственность. В этой строке прописывается, какую ответственность несет нарушившая условия соглашения сторона. Как правило, это касается цедента, который должен передать новому кредитору все гарантии того, что должник исполнит свои обязательства.
• Заключительные положения. В этом пункте прописывается, когда договор вступает в силу, могут ли в него вноситься изменения, и на каких основаниях. Помимо этого указывается, что договор оформляется в трех экземплярах.
• Реквизиты. Здесь указывается название, ИНН, email, банковские сведения, если договор подписывают юр. лица. Когда он заключается между физ. лицами, вносятся их Ф.И.О., контактные номера + паспортные сведения.

Конечно же, как и любой серьезный документ, договор цессии должен быть заверен нотариусом, если иного не предполагает его специфический вид.

Виды и образцы договоров цессии

В соответствии с количеством и составом участников, цессия делится на такие разновидности:

• Классический сценарий – передача прав требования между юридическими лицами. Как правило, потребность в таком договоре появляется с обеих сторон в результате хозяйственной деятельности, когда цедент передает право уступки долга иному кредитору. В договоре обязательно указываются все изменения в правах и обязанностях относительно долга, а также вместе с участниками соглашения прописываются данные об ответственных лицах. Образец соглашения сторон выглядит приблизительно так.
• Переуступка долга. Это наиболее часто встречающийся вид цессии. Часто бывает так, что предприятие-кредитор меняет только название, а фактически остается тем же, что и раньше. Но для законности взыскания долгов с заемщика необходимо строгое соответствие названия фирмы, поэтому составляется акт сверки между кредитором и заемщиком, а далее на основании акта подписывается договор, по которому контроль над обязательствами передается тому же предприятию, но с новым названием. Однако, несмотря на простоту и распространенность, договор является официальным документом и на нем должны стоять все положенные сигнатуры – печати, подписи руководителей и реквизиты. Образец можно скачать здесь.
• Трехсторонний договор цессии – также один из популярных вариантов. В таком случае должник, подписывая договор, сознательно дает свое согласие на смену кредитора. Но смысл подписи заемщика под договором не только в этом. Таким образом, еще и появляется 100% гарантии, что должник уведомлен о новом обладателе «прав требования», и позже не сможет апеллировать незнанием в суде. Образец трехстороннего договора представлен тут.
• Между физическими лицами. Здесь отличие от всех остальных видов цессии в том, что не требуется нотариального заверения и печатей. Однако обязательно должны быть указана персональная информация цедента и цессионария, время и способ оплаты задолженности. Обращаем внимание, что уведомление заемщика при такой разновидности цессии не является обязательным. Таким бывает документ, который подписывают два физических лица. Его можно скачать тут.
• Передача обязательств между физическим и юридическим лицами. Такая комбинация нередко происходит, когда главный менеджер берет на себя лично все долги фирмы (обычно это происходит во время кризиса). Хотя возможны и другие варианты. В этой ситуации есть большое отличие от всех предыдущих: смысл такой манипуляции в замене не кредитора, а заемщика. Поэтому следует соблюдать два обязательных момента:

– цессия должна быть подписана частным лицом (с указанием полной информации о персоне – паспорт, ИНН, адрес и так далее), а со стороны юридического лица – подтверждена печатью и остальными сигнатурами;

– права на взыскание передаются без изменений суммы, сроков и других условий займа.

Документ оформляется так:

Чтобы заключить договор цессии, потребуется некоторые сторонние документы, а именно: акт приема-передачи, дополнительные соглашения, если таковые были заключены между сторонами, а также протокол разъяснения, в котором стороны рассматривают отдельные спорные пункты договора (при наличии).

Прекращения действия договора цессии

Разорвать действующее соглашение между цессионарием и цедентом можно по обоюдному соглашению сторон. В одностороннем порядке расторжение допустимо по следующим причинам:

• нарушение другой стороной условий договора;
• документы, на основании которых было достигнуто соглашение, признаны недействительными или несуществующими;
• выплата цессионарием суммы, полагающейся по заключенному договору цеденту, не была произведена вовремя;
• заемщику удалось доказать факт запрета цессии в изначальном договоре;
• право на взыскание было передано цессионарию, но он не обладает правом кредитующего лица и, следовательно, не имеет права на взыскание долга;
• договор цессии цедентом и цессионарием не устанавливал четких и ясных взаимоотношений между сторонами;
• залогом для кредита была недвижимость, но в Росреестре не зафиксирована произошедшая сделка;
• цессия была заключена в нарушение законодательства, например, из-за морального ущерба или отсутствия алиментов;
• сторона, которая желает выйти из договора, более не в состоянии исполнять его условия.

В любом случае сторона, проявляющая инициативу и выходящая из договора первой, обязана письменно оповестить вторую сторону о своих намерениях, причем с указанием причин и заблаговременно (термин такого предупреждения должен быть прописан в договоре цессии).

Законность расторжения должен признать Арбитражный суд, куда и должна обратиться сторона, инициирующая разрыв договора.

Договор цессии могут разорвать только цессионарий или цедент. Должник не имеет права на такую инициативу. Однако если первоначальный договор с цедентом содержал пункт, в котором прямо не допускалась передача прав на взыскание третьим лицам, то заемщик может повлиять на ситуацию. Достаточно написать жалобу в Арбитражный суд, и указать на нарушение оговоренных ранее прав заемщика. Если будут приведены неоспоримые доказательства (лучше всего договор займа и тому подобное), то суд рассмотрит дело.

Если стороны взаимно выразили желание аннулировать договор, то оформляется официальное Соглашение. Оно должно содержать:

• информацию о цеденте и цессионарии;
• данные о договоре цессии (номер, дата подписания и так далее);
• причину аннулирования договора;
• подтверждаются оговоренные в случае прекращения действия договора цессии действия сторон;
• упоминается взыскание для каждой из сторон в случае несоблюдения соглашения;
• другие обязательные пункты (дата, когда договор вступит в силу; сколько существует экземпляров и тому подобное);
• реквизиты, подписи и печати сторон соглашения.

Образец типового соглашения в DOC формате можно скачать тут.

Когда договор цессии разорван, цедент получает обратно возможность требовать возврата долга от заемщика. Пакет документов, который находился у цессионария, должен быть возвращен цеденту.

Должник должен быть письменно уведомлен о разрыве договора цессии. В ситуации, когда заемщик начал выполнять свои обязательства перед цессионарием, а после этого договор цессии перестал действовать, цессионарий обязан возвратить цеденту все, что успел передать ему должник. Но если цессионарий не делает этого, то в суд должен обращаться не цедент, а сам должник.

Видео: Особенности договоров цессии

В коротком видео ниже судья Арбитражного суда объясняет нюансы цессии:

Таким образом, вы познакомились с этим пока непривычным термином – цессия, и теперь можете чувствовать себя намного уверенней при составлении договоров по кредитам и залогам. Даже простое понимание доселе неизвестных юридических терминов делает вас гораздо более подготовленным к судебным спорам.