Что такое лизинг?

Сегодня в нашей стране все более популярной становится банковская операция, именуемая лизингом. Такая форма кредитования давно существует во всех развитых странах и хорошо зарекомендовала себя в Европе. А с 1998 года данный финансовый инструмент появился и в России. Чем же такой вид кредита отличается от стандартного? Какова его законодательная база и особенности?

Что такое лизинг?

Лизинг – это, в переводе с английского, такие взаимоотношения, которые начинаются с момента получения какого-либо предмета в аренду. Простыми словами, подписание лизинговой сделки является отличным шансом получить необходимое оборудование, недвижимость и иные объекты в кредит с возможностью дальнейшего их выкупа в собственность. Лизинг является инвестиционным инструментом, который дает возможность предприятию ряд преимуществ.

  1. Не используя активы уже имеющихся фондов, позволяет провести плановую модернизацию путем получения в аренду нужного оборудования.
  2. Способ получить дополнительные средства на дальнейшее развитие своего бизнеса, оптимизировав попутно систему налогов предприятия.
  3. Позволяет лизингодателю (то есть лизинговой фирме), купив у поставщика оборудование, сдать его в аренду на оговоренных договором условиях клиенту (он же лизингополучатель) с последующим получением им права собственности.

Кто же является субъектами такой сделки?

  1. Лизингодатель — лицо юридическое либо физическое, которое использует личные или полученные со стороны материальные возможности для покупки необходимого оборудования или объектов недвижимости с тем, чтобы сдать их лизингополучателю в аренду. Указание сроков, взносы и все остальные условия прописываются в договоре, который подписывают стороны.
  2. Лизингополучатель — лицо, берущее в личное пользование предмет лизинга на зафиксированное договором время и за указанную сумму.
  3. Поставщик, он же продавец товара — особа, подписывающая правовой документ с лизингодателем. Согласно ему, продавец обязуется предоставить (продать) производимые или закупаемые товары.
  4. Компания, предоставляющая услуги страхования — фирма, принимающая непосредственное участие в лизинговой операции. Она страхует предмет аренды от различных форм финансовых и прочих рисков.

Покупка в лизинг сегодня доступна каждому потребителю. Его предметом могут стать: оборудование, сооружения и дома, транспортные средства, недвижимое имущество. Лизинг означает, что арендованные товары остаются во владении лизинговой компании, и даются лизингополучателю лишь в случае оплаты им всех выплат.

О лизинге простыми словами (видео)

Лизинг автомобиля

Лизинг автомобиля можно назвать особой формой финансового вложения, которая дает возможность получить в аренду транспортное средство. При такой покупке автомобиль фактически остается собственностью компании — лизингодателя, а клиент при этом арендует его, использует по своему усмотрению и платит регулярные взносы. Компания имеет право продать клиенту транспортное средство только после внесения им последней части лизингового платежа.

В последние годы условия лизинга для частных лиц упростились, ставки снизились, а справки о доходах не требуются. Преимущества такой формы кредитования с последующим приобретением транспорта следующие:

  1. Клиент получает возможность выбрать любое авто.
  2. Клиенту разрешено временно использовать другой автомобиль, если первый выйдет из строя.
  3. При покупке авто клиенту не придется заниматься регистрацией.
  4. Случаи, которые принято считать страховыми, обязуется решать лизинговая фирма.

Приобретать автомобиль для бизнеса в лизинг теперь стало выгоднее, чем брать в кредит.

Оформление лизинга

Лизинг персонала

Беря персонал в лизинг, принято подписывать договор о найме работников. Сторонами таких взаимоотношений считаются: компания, имеющая личный штат, собственно работник и работодатель, у которого будет трудиться наемный персонал. Данный вид лизинга имеет ряд особенностей, поэтому необходимо при найме сотрудников учесть все правовые нюансы. Отношения такого рода принято оформлять при помощи двух отдельных договоров:

  1. Документа, в котором прописаны особенности тех услуг, что касаются подбора квалифицированных специалистов.
  2. Трудового договора.

Лизинговые услуги всегда предполагают содержание нанятых работников: выплату зарплаты в полном объеме, установленных законодательством налогов. По желанию работодателя, работников затем можно будет нанять в свою компанию на условиях постоянного сотрудничества. Поэтому такие служащие могут законно пользоваться всеми видами социальных гарантий, которые прописаны в Трудовом Кодексе Российской Федерации. Пользователь лизинга получает некоторые преимущества. К примеру, он не обязан подписывать договор с работником, имеет право отказаться от его услуг в любой момент (за исключением тех случаев, которые указаны в заключенном договоре).

Компания-лизингодатель подбирает персонал таким образом:

  1. Ориентируясь на требования того, кому необходимы наемные работники, фирма подбирает специалиста с нужным опытом и специальностью. Если такая форма занятости является приемлемой для кандидата, то его сотрудничество с работодателем на условиях лизинга позитивно скажется на последующем карьерном росте.
  2. Когда произойдет этап согласования кандидатур, отобранные сотрудники принимаются в штат компании наряду с постоянным персоналом.
  3. Нанятый работник будет выполнять свои функции в фирме до окончания срока, указанного в подписанном сторонами лизинговом договоре.

ВАЖНО! В документе, упомянутом выше, обязательно оговариваются условия, размер зарплаты нанимаемого сотрудника, гонорар, который получит агентство, размер и временные рамки оценки работ.

Принципиальные отличия лизинга от кредита

Лизинг и кредит практически в одинаковой форме дают возможность использовать имущество и товары уже до оплаты их полной стоимости. К общей характеристике и преимуществам обоих финансовых продуктов эксперты относят постепенный возврат средств за необходимый товар или услугу. Дабы избежать возможных подводных камней, необходимо грамотно подойти к изучению одного важного вопроса, чтобы понять – чем отличается лизинг от кредита?

Лизинг представляет собой аренду, которая дается на длительный срок, предполагающую последующий выкуп товара. Кредит – это такой вид ссуды, предоставляемый банком при условии, если заемщик выплатит сумму кредита и оговоренные проценты по нему.

Приобрести необходимые товары в лизинг стало гораздо проще, так как залог необязателен, документов требуется немного, а рассмотрение заявления происходит в течение 5 дней. Во время действия договора собственником недвижимости или иного объекта считается тот, кто предоставляет лизинг. В будущем возможны такие варианты развития событий:

  • товар выкупается и становится собственностью лизингополучателя;
  • товар вновь переходит в частную собственность лизинговой фирмы.

При покупке недвижимого имущества или товаров в кредит, они практически сразу считаются собственностью заёмщика, но при этом остаются в банковском залоге. В этом случае возможности его использования по своему усмотрению — сдача в аренду или продажа другим лицам — ограничены кредитным договором. Права собственника накладывают и обязательства: оплата налога. Как и при кредитных условиях, при лизинге каждый месяц проводятся выплаты согласно заключенному договору. Они включают не только цену оборудования либо недвижимости, но и страховую сумму, а также прибыль и имущественный налог.

Лизинг для физических и юридических лиц

В данный момент получить товар по условиям лизинга могут на равных правах и юридические, и физические особы. Схема предоставления лизинга для всех видов клиентов во многом сходна. Но при этом лизинг для юридических лиц все же отличается рядом факторов.

  1. Осуществляя покупку авто путем лизинга, юридическое лицо имеет возможность поставить транспортное средство на свой балансовый счет как основное.
  2. Имеет право заниматься списанием запасных частей, топлива и других материалов, которые принадлежат ему на условиях аренды.
  3. Для оформления лизинга следует предоставить такие виды документов – заполненную собственноручно анкету, свидетельство о государственной регистрации, справку ЕРГПОУ (выписка из реестра, которая позволяет увидеть хронологию всех регистрационных действий предпринимателя), устав компании, справку об уплате налогов и другое.

Физическим лицам достаточно паспорта и кода, а также удостоверения водителя и справки, показывающей уровень их доходов. Если говорить о преимуществах, то в случае лизинга заемщик находится в более выгодном положении, нежели при обычной форме кредитования. Так как лизинговое имущество он берет сначала в аренду, таким образом снижаются возможные риски лизингодателя.

Лизинг или кредит — что предпочесть?

Специалисты утверждают, что на сегодняшний день лизинг обходится компаниям значительно дешевле кредита. Заключить его можно без внесения залоговой суммы, условия договора лояльнее. Схема погашения может быть любой, в зависимости от нюансов ведения бизнеса фирмой до сезонной потребности в ее продукции. Лизингодатель обязуется решить все вопросы, касающиеся доставки необходимого оборудования, договоров страхования, таможенных платежей и другое. Это значительно упрощает процедуру лизинга по сравнению с кредитом.

ВАЖНО! Еще одним мощным экономическим аргументом в пользу лизинга является такой — лизинговые обязательства не влияют на показатели, которые характеризуют стабильное финансовое положение фирмы, так как в ее балансе присутствует лишь долг по текущей выплате.

Читайте также:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *